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速立遺囑不留遺憾
www.factor-therapeutics.com 2010-08-14 14:49

四川大地震,讓我們看到天災人禍難以避免。不過,很多事情可以預先做好準備,比如立。這次四川震中災區地形十分惡劣,進入災區救難的空降兵面臨極大危險,首批出動的4500名空降兵,全部臨時寫好遺書才趕赴災區。

  人們知道立遺囑很重要,因為做好財務規劃,將會造福家屬和后代,不過,知其然,卻不知其所以然,往往嫌它麻煩或以沒時間為理由,遲遲不肯行動。

  這個“非一般理財”系列,將訪問財務規劃師、律師和個案,說明立遺囑該注意的事項與誤區。鑒于房屋、保險、公積金、存款和股票是國人主要的財產,他們也會提醒分配這些財務時該注意什么,好讓遺產獲得善用,可繼續照料至親。

深知世事難料 洪慧芳夫婦要盡快立遺囑

  13年前逃過鬼門關的新傳媒藝人洪慧芳,深知世事難料,也知立遺囑的重要性。她不時向丈夫鄭各評提起同立遺囑的事,兩人卻遲遲沒行動。

  最近四川大地震,給洪慧芳極大的沖擊。她已下定決心,要盡快找律師辦理兩人的遺囑。

  1995年,洪慧芳到中國拍攝新傳媒電視劇《潮洲家族》,因為感染不知名病毒,發燒嘔吐。她回國后住院6天,幾乎處于半昏迷狀態,醫生甚至一度叫鄭各評要有心理準備,因為洪慧芳可能“過不了” 。僥幸的是,洪慧芳后來康復,出院后休息了整個月。

  這一場不知名的病,幾乎讓這對夫婦陰陽兩隔。經歷這場驚魂記后,兩人卻沒考慮到立遺囑的事。

  “當時我們還沒孩子,也沒想到這么多?,F在有了孩子,我們又不時輪流出國拍戲,自然會考慮到。”

  身為人母的洪慧芳,上星期天在電視慈善義演《溫情無國界讓愛川流不息》中,跟另一些媽媽級女藝人陳莉萍、鄭惠玉和李錦梅,與主持人郭亮談起震災中喪母的孩子或是喪子的母親時,聲淚俱下。

  洪慧芳說:“看到震災的那些畫面,真的讓人心痛,不知所措。好好一個人,剎那間不見了。我一直在想,那些生還的小孩、父母,失去了親人以后該怎么辦?”

  她也提到6年多前的911恐怖襲擊事件,當時在紐約世界貿易中心的人,怎會知道他們將遭遇這樣的恐怖襲擊?

  洪慧芳說,她和各評算是夾心層,上有四個老人、下有兩個小孩鄭穎(12歲)和鄭凱介(8歲)要養。立遺囑的話,自然會以年邁父母和未成年孩子的利益為主要考慮。

  “今日不知明日事。孩子都還小,萬一我們出了什么事,該交代、該分配的,都會在遺囑里寫明了,孩子也有人和信托人的照顧。即使真的都不在,我們也要繼續供養父母,確保他們能安享晚年。 ”

  她說,遺囑不立就有事情發生,立的話就像有一道護身符。“就像保險,有的人不買醫藥保險,就偏偏中癌癥;投保的話,卻一輩子都不中。”

  談到問題,她笑說:“孩子小,擔心死了錢給別人拿掉;孩子大,又怕自己糊涂,給孩子拿去。”

  洪慧芳有個40多歲的弟弟。這名單身漢常到國外公干,也在5年前立了遺囑,叫洪慧芳當他的遺產執行人。

  她表示會慎重考慮遺產執行人、信托人和監護人的人選。不過,她感嘆地說:“所謂利字當頭。講到人性,我覺得一旦是錢方面的利益問題,不管你跟人有多親,一定會出問題。當一個人走投無路,只要有所需要的話,就會不擇手段去取。我見過這類例子,也常讀到這方面的報道。”

遺囑信托人和執行人須有責任感

  有未成年孩子的人要立遺囑時,周圍親友是不是意見多多?該聽誰的?

  新加坡金融服務專業人員協會主席梁實軒說,為立遺囑找他的,每十人就有九人告訴他,他們的親友都建議最好把成人親戚列為遺產或保險的受益人,因為孩子還小,萬一他們有事,成人親戚可盡快把遺產領出,供養孩子。

  “這是沒理由的!立遺囑最重要的是,你要把錢給誰?如果是要給孩子,最重要的是照顧到他們的利益。最好的做法是委托幾個值得信任的親友當信托人(trustee),由他們去分配遺產。”

  梁實軒曾是英國遺囑撰寫人協會的榮譽會員,擔任多個財務規劃、行政管理等專業組織的重要職位。他持有三個財務規劃和金融服務的碩士學位、兩個經濟與保險的學位、13個專業資格。

幫孩子找可靠信托人

  他指出,遺囑可以寫得很詳盡,包括列出信托人的任務。比如,允許他們把遺產全放在銀行,還是把部分拿去投資;每年可從遺產中撥出多少供孩子念書;等孩子21歲,又撥多少給孩子等。

  為孩子找可靠信托人是很重要的,但他提醒:“你委任的信托人或執行人,生前再怎么信任他們,在你死后,也可能有所改變。人心會變,尤其山窮水盡、貧困萬分,你的遺產可以是他們的救命工具。即使把遺產分給你信任的成年受益人,或委托信托人,要對方用遺產照顧孩子,他們也可能突然身亡,無法幫你分配遺產給孩子。

  “所以,不管別人怎么說、怎么做,千萬不要怕麻煩,也不要怕費用多一點,或領取遺產的時間長一些,最重要的是多為孩子著想,以他們的利益為考量。”

  他指出,信托人有法律責任,違法的話,一般難“跑掉”。“如果不信任親友,你可以委托銀行或信托公司執行信托人的職務,但必須繳付費用。”

有未滿21歲的孩子 立遺囑時該注意什么?

  梁實軒指出,如果受益人年齡在21歲以下,需要一個或以上的執行人申請遺囑驗證書。如果沒立遺囑,手續較麻煩,因為除了要找兩個遺產管理人,還得找兩個擔保人(surety);找不到或有充分理由的話,可向法庭申請免除擔保人。

  他說,執行人責任感重要,信譽和品格更為重要。執行人的責任是把遺產分配給受益人??墒?,一些執行人拿了錢后,卻“偷吃”一點。

  “除非受益人去告他們,否則,如果受益人教育不高、不知自己權利的話,執行人就逍遙法外了。不過,如果受益人是21歲以下的孩子,法庭對執行人的要求會比較嚴格,執行人也比較不敢亂來。”

  也因為種種可能出現的問題,常見的做法是,執行人通常也是受益人之一,這樣他們執行時也較有動力。

遺囑執行人須有什么資格?

  遺囑執行人(executor/executrix)須有什么資格,必須有法律知識嗎?

  梁實軒說,執行人不必有法律知識,但必須有責任感、高品格。

  他指出,遺囑執行人的工作其實不容易。一些人被朋友邀約去當執行人時,一口答應,等朋友死時,卻發現很多東西做,好像得跑律師事務所簽名、辦理買賣產業手續,總之很麻煩,又沒錢拿,就后悔了。

  “結果,他們不申請遺囑驗證書(grant of probate)。完蛋了,整個遺囑的執行就懸而未決。即使是去執行,也是慢慢來,結果三年也做不好,反正沒錢拿。”

  他說,夫婦一起出國公干或旅行,如果夫婦意外身亡,年幼孩子可能因為執行人的拖延,遲遲拿不到遺產。遇到這樣的情況,家人可以向法庭申請,要求委任新的執行人。

  “如果沒有親戚,就麻煩多了。在特別的情況下,即使遺產超過幾百萬元,法庭也可以批準,委任公共信托局去執行,每月發放錢給兩死者的孩子使用。”

  無遺囑的話,遺產管理人(administrator/administratrix)就必須申請遺產管理書(letter of administration),執行遺產的分配。

沒立遺囑的遺產 按有關法令分配

不立遺囑可以嗎?

  梁實軒說,立遺囑的好處多過壞處。有遺囑的話,遺產分配會比較快速,而且省錢,也不會讓家人手忙腳亂。生前沒立遺囑的話,遺產將按“無法令”(Intestate Succession Act)分配(參考圖表)。

  “如果你不想立遺囑,就得想想,你的受益人是不是跟‘無遺囑繼承法令’的受益人相同?如果一樣,不立遺囑其實不成問題。如果想法不同,也就是受益人跟無遺囑繼承法令的有所不同,最好還是立遺囑。”

  他指出,資產不多的人可選擇不立遺囑。如果沒有遺囑,死者的身家(包括房屋)的價值不超過5萬元的話,公共信托局可以協助辦理,收費不過幾百元。

  但他提醒,該局規定,一旦你立了遺囑,身家又超過5000元的話,遺產問題該局就不受理了。

自行立遺囑,行嗎?

  立遺囑的律師費一般數百元,復雜的話(比如設立信托基金)可上千元。想省下這筆費用的人,可以自行立遺囑,只要上網,就能找到指導人們立遺囑的方法,甚至有遺囑樣本可參考。

  梁實軒說,遺囑可以自己立,只須找兩個證人。不過,如果忽略一些重要的細節,遺囑可能變成無效。比如,證人不可以是受益人、兩個證人須同時在場見證遺囑人簽下遺囑等。

  他的見解是,如果資產較多或遺囑比較復雜,一定要找律師。

立遺囑時,該注意什么?

  1.找兩個證人

  梁實軒說,就像辦理公積金提名受益人一樣,證人不可以是受益人。

  “證人最好是朋友而不是親戚。他們不需要知道你的遺囑內容,但必須同時見證你簽名,不可以一個上午簽,一個下午簽。如果日后有遺囑糾紛,到了法庭,兩個證人不同時見證簽署的遺囑,可被判無效。所以,立遺囑或提名受益人的程序,千萬不好太隨便。”

  2.遺囑什么情況下會失效?

  結婚會使婚前所立的遺囑和提名失效,但離婚是不會讓遺囑和提名失效的。

  梁實軒說,一些人離婚后,趕快去換遺囑,因為不要給前妻任何財務;多年后,這人時,卻忘了再去立一份新的,因為他換過的那份已無效了。

  “很多人不知道,每次離婚要做一次,再婚時也要。”

  3.什么不可以列在遺囑里?

  理論上,以聯名擁有的房地產,是不可以列在遺囑里的。

  不過,梁實軒說,經常一起出國旅行或公干的夫婦,可以考慮在遺囑中列明,萬一他們一起去世,聯名擁有的房子要分給誰。

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