咨詢律師 找律師 案件委托   熱門省份: 北京 浙江 上海 山東 廣東 天津 重慶 江蘇 湖南 湖北 四川 河南 河北 110法律咨詢網 法律咨詢 律師在線 法律百科
我的位置:110網首頁 >> 資料庫 >> 案例分析 >> 民商類案例 >> 合同糾紛案例 >> 查看資料

名為債權轉讓,實為非法集資、非法放貸,借款合同即使成立也無效

發布日期:2022-03-10    作者:李大賀律師

涉案網貸平臺翼某貸公司形式上是P2P網貸居間服務商,為社會不特定的出借人與社會不特定借款人兩方提供信息交換和資金撮合服務,但實質上是非法機構,打著開展P2P網貸居間服務的旗號,一頭非法集資——集合社會不特定人的資金,另一頭非法放貸——以營利為目的經常性地將非法集資所得資金或自有資金出借給社會不特定人。

翼某貸公司非法集資、非法放貸行為在本案中的具體表現:
1. 在民事起訴狀的事實和理由部分,原告自認“2014年12月10日,被告通過溫州翼某貸經濟信息咨詢有限公司向貸出方借款6萬元”“該筆債權被溫州翼某貸經濟信息咨詢有限公司收購”,證明本案被告借到的資金源自社會不特定人的出借資金。
2. 翼某貸公司僅僅是P2P網貸信息服務提供商,而不是具有資金托管資質的金融機構,也不是具有受托支付資格的第三方支付機構,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》關于出借資金應當由出借人直達借款人的規定,以及信息中介機構不摸錢、純居間的相關規定,借款人的借款應當由出借人直接支付,而不是由翼某貸公司直接支付。但是,本案中被告作為借款人,其借款并非由網貸平臺另一頭的出借人直接支付,而是由網貸平臺自身——翼某貸公司通過其關聯公司直接支付??梢?,涉案出借資金完全由翼某貸公司控制,翼某貸公司成為實際借款人和實際出借人,借款——以開展P2P網貸居間服務為名行非法集資之實,出借——以開展P2P網貸居間服務為名行非法放貸之實。
3.債權轉讓后,就債權轉讓事宜向借款人行使通知權利、履行通知義務的均系債權轉讓人,而非債權受讓人。從原告的自述“該筆債權被溫州翼某貸經濟信息咨詢有限公司收購,并將該筆債權轉讓給原告宋某”以及原審法院認定的“債權轉讓事實由溫州翼某貸經濟信息咨詢有限公司通過被告預留手機短信告知”等內容來看,原始出借人即平臺出借人作為第一債權轉讓人將涉案債權轉讓給了翼某貸公司,翼某貸公司作為第一債權受讓人、第二債權轉讓人將涉案債權轉讓給了本案原告宋某,但就債權轉讓事宜發出通知的并非原始出借人,而是翼某貸公司,翼某貸公司不但在其中扮演了第一債權受讓人和第二債權轉讓人的雙重角色,而且在通知環節完全取代了原始債權人,儼然一副實際出借人的尊容。
綜上所述,本案涉及非法集資、非法放貸,故本案借款合同即使成立,也無效。

注:本文系根據具體的個案案情、李大賀律師代擬的再審申請書部分內容整理改編,不具有普遍適用性,僅供參考。讀者對自己的案件,可根據具體的個案案情,委托專業律師來進行相應的分析評價,對談判策略、起訴狀、上訴狀、申訴書、答辯狀、舉質證意見、辯論意見等進行有針對性的安排。模仿照抄者,風險自知。

沒找到您需要的? 您可以 發布法律咨詢 ,我們的律師隨時在線為您服務
  • 問題越詳細,回答越精確,祝您的問題早日得到解決!
發布咨詢
發布您的法律問題
推薦律師
王遠洋律師
湖北襄陽
楊慧律師
廣東東莞
黃險峰律師
遼寧大連
蒙彥軍律師
陜西西安
林珊英律師
浙江寧波
王高強律師
安徽合肥
畢麗榮律師
廣東廣州
董毅律師
遼寧沈陽
李丹律師
福建福州
熱點專題更多
免費法律咨詢 | 廣告服務 | 律師加盟 | 聯系方式 | 人才招聘 | 友情鏈接網站地圖
載入時間:0.14330秒 copyright?2006 110.com inc. all rights reserved.
版權所有:110.com
日本高清乱理伦片中文字幕